ISA 계좌 중개형 예금 개설 장점 단점 추천(ft.신탁형) 알아보자
ISA 계좌 중개형 예금 개설: 장점과 단점, 그리고 추천!
ISA(Individual Savings Account) 계좌에 대한 관심이 뜨겁습니다. 특히 내년부터 금융투자소득세가 시행되면서 절세 혜택을 위한 ISA 가입자 수와 투자금이 크게 늘어나고 있는데요. 오늘은 ISA 계좌 종류와 그중에서도 인기를 끌고 있는 ‘중개형 ISA’에 대해 자세히 알아보겠습니다.
ISA 계좌란 무엇인가?
ISA 계좌는 하나의 계좌에서 예적금, 펀드, ETF 등 다양한 금융상품에 투자하고 세제 혜택을 누릴 수 있는 금융 상품입니다. 2016년 첫 출시되어 빠르게 대중화된 이후, 현재 가입자 수가 525만 명을 넘어섰고 한 달 만에 가입자 수가 7만 명 이상 증가한 적도 있습니다. 이 계좌는 매년 최대 2,000만 원씩 5년간 최대 1억 원을 저축할 수 있고, 순익이 발생하면 최대 200만 원(서민형 400만 원)까지 비과세 혜택을 제공합니다.
ISA 계좌의 세 가지 종류
ISA 계좌는 투자 상품과 운용 방식에 따라 세 가지로 나뉩니다: 중개형, 신탁형, 일임형.
- 신탁형: 은행에서만 가입할 수 있으며, 고객이 직접 투자 상품을 선택해 운용합니다. 주로 예적금 위주의 투자가 이루어지며, 이자율이 낮아지고 있어 매력도가 떨어지고 있습니다.
- 일임형: 은행과 증권사에서 가입할 수 있으며, 전문가가 대신 운용하는 방식입니다. 일임 수수료가 0.1%에서 0.5% 정도 발생할 수 있습니다.
- 중개형: 증권사에서만 가입이 가능하며, 개별 주식이나 채권에 직접 투자할 수 있습니다. 예금 상품을 취급하지 않으므로 정기예금을 포함시킬 수는 없습니다.
중개형 ISA 계좌의 인기가 상승하는 이유
최근 몇 년 동안 투자자들은 중개형 ISA 상품에 큰 관심을 보이고 있습니다. 이는 은행의 ISA 가입자 수가 감소하는 반면, 증권사의 중개형 가입자 수가 꾸준히 증가하고 있기 때문입니다. 현재 전체 ISA 가입자 중 80% 이상이 중개형 계좌를 선택하고 있습니다.
개별 종목 직접 투자 가능
중개형 ISA 계좌의 가장 큰 장점은 개인이 직접 주식 개별 종목에 투자할 수 있다는 점입니다. 다른 방식과 달리 본인이 원하는 종목에 직접 투자하여 관리할 수 있기 때문에 투자 전략을 자유롭게 조정할 수 있습니다.
저금리 예금 투자 매력 감소
신탁형은 예금 금리가 낮아지고 있는 상황에서 투자 매력이 떨어지고 있습니다. 현재 ISA 전용 예금 금리는 12개월 만기 기준 3.20% 수준으로, 시중 은행 정기예금 금리인 3.50%보다 낮아 메리트가 크지 않습니다. 이에 따라 더 높은 수익을 기대할 수 있는 주식 투자가 가능한 중개형 ISA의 인기가 높아지고 있습니다.
세제 혜택 극대화
ISA 계좌의 중요한 혜택 중 하나는 비과세 혜택입니다. 일반형은 200만 원, 서민형은 400만 원까지 비과세를 받을 수 있습니다. 예금 이자만으로 200만 원의 수익을 만들기 어려운 만큼, 주식 손익과 배당소득에 대한 세제 혜택을 최대한 누리기 위해 중개형 ISA가 필수적인 선택이 됩니다.
중개형 ISA의 주요 장점
| 장점 | 설명 |
|---|---|
| 직접 투자 가능 | 개별 종목에 직접 투자할 수 있어 전략적이고 유연한 투자 가능 |
| 세제 혜택 극대화 | 200만 원(서민형 400만 원)까지 비과세 혜택 제공 |
| 손익 통산 절세 효과 | 모든 상품의 손익을 합산하여 순이익에 대해 과세, 각각의 상품에 대한 세금보다 적은 세금을 부과 |
| 과세이연 복리효과 | 의무 가입 기간 동안 세금이 이연되어 복리효과 발생, 만기 시 수익에 대한 세금 한 번만 부과 |
| 분리과세 혜택 | 배당 및 이자소득이 연간 2천만 원을 초과하는 경우에도 ISA 내 소득은 금융소득종합과세에 합산되지 않음 |
중개형 ISA의 단점
물론 중개형 ISA에도 단점이 존재합니다. 우선, 의무 가입 기간이 3년이기 때문에 중도 해지 시 세제 혜택을 받을 수 없습니다. 또한 해외 주식 투자도 불가능하다는 제한이 있습니다. 따라서, 이 계좌가 모든 투자자에게 적합한 것은 아닙니다.
ISA 중개형 계좌: 추천하는 이유
ISA 중개형 계좌는 특히 배당주 투자를 선호하는 투자자들에게 매우 유리합니다. 다양한 세제 혜택과 더불어 손익 통산을 통한 절세 효과까지 누릴 수 있기 때문에, 적극적으로 활용할 가치가 있습니다. 특히 금융투자소득세가 시행되기 전 절세 전략으로 활용하기에 최적의 상품입니다.
ISA 계좌의 장단점을 충분히 이해하고, 자신의 투자 성향과 목적에 맞는 선택을 하는 것이 중요합니다. 중개형 ISA가 적합하다면 지금이 바로 가입을 고려할 최적의 시기일지도 모릅니다.
ISA 계좌 중개형 예금 개설을 고려하는 분들에게 도움이 되기를 바랍니다!
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